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四川全麵開展防範打擊非法集資宣傳月活動

日期:2016-12-11/ 【返回上一頁】

 

      為紮實開展好防範和打擊非法集資宣傳教育活動,進一步鞏固宣傳效果,強化社會公眾風險意識,引導社會公眾理性投資,自覺遠離非法集資,從源頭上有效遏製非法集資,按照國務院處置非法集資部際聯席會議統一部署,四川全麵開展了“防範打擊非法集資宣傳月”活動。全省21個市(州)和24個省打擊和處置非法集資工作領導小組成員單位參加本次活動。

      活動期間,參加單位在城市社區、城鎮街道、營業網點、廣場、車站碼頭、城鄉結合部、農村集鎮等群眾集散地,懸掛宣傳口號條幅,張貼宣傳海報,設置宣傳欄,設立谘詢點,播放防範打擊非法集資專題教育片,向群眾分發宣傳手冊、傳單,向群眾開展谘詢服務;同時,利用電視、廣播、報刊、網絡、短信等媒體,采取專題、專欄、在線訪談、係列報道等形式,組織開展廣泛宣傳。省打擊和處置非法集資工作領導小組還派出聯合工作組對各地、各單位活動開展情況進行督導。

近年來,非法集資案件持續高發,涉案金額大幅攀升、領域不斷延伸,涉穩隱患不斷增多,形勢十分嚴峻。其中,民間融資中介不規範發展勢頭迅猛,不當宣傳、超範圍經營現象突出,蘊藏較大非法集資風險隱患。部分中介街邊門麵裝修豪華,酷似銀行,麵向社會公眾散發傳單、發放禮品,將中老年人、退休職工、下崗工人等弱勢群體作為主要宣傳對象,隻宣傳收益不提示風險,且其投資項目多為受宏觀調控影響較大的行業或產業項目,一旦企業資金鏈斷裂,投資資金難以收回。特別是目前大量來自省外的異地人員來四川設立融資中介較多,投資項目往往是異地項目,若資金鏈斷裂,外地老板跑路,本地的投資人更難以追討。

      那麽什麽是非法集資?參與非法集資有什麽社會危害並承擔什麽後果呢?

一 、非法集資的特征

      非法集資是指違反國家金融管理法律規定,向社會公眾(單位和個人)吸收資金的行為,並同時具備四個條件。

      一是未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;

      二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等各種途徑向社會公開宣傳,或者明知吸收資金的信息向社會公眾擴散而予以放任;

      三是承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;

      四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

      未向社會公開宣傳,在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的,不屬於非法集資。

二、非法集資案件刑事責任追究標準

      按照《最高人民法院關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若幹問題的解釋》(法釋〔2010〕18號)規定:

      非法吸收或者變相吸收公眾存款,具有下列情形之一的,應當依法追究刑事責任:一是個人非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在20萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在100萬元以上的;二是個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的;三是個人非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經濟損失數額在50萬元以上的;四是造成惡劣社會影響或者其他嚴重後果的。

      以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,個人進行集資數額在10萬元以上的,單位進行集資數額在50萬元以上的,應追究刑事責任。

      未經國家有關主管部門批準,向社會不特定對象發行、以轉讓股權等方式變相發行股票或者公司、企業債券,或者向特定對象發行、變相發行股票或者公司、企業債券累計超過200人的,應當認定為刑法第一百七十九條規定的“擅自發行股票、公司、企業債券”。構成犯罪的,以擅自發行股票、公司、企業債券罪定罪處罰。違反國家規定,未經依法核準擅自發行基金份額募集基金,情節嚴重的,依照刑法第二百二十五條的規定,以非法經營罪定罪處罰。

      廣告經營者、廣告發布者違反國家規定,利用廣告為非法集資活動相關的商品或者服務作虛假宣傳,具有下列情形之一的,依照刑法第二百二十二條的規定,以虛假廣告罪定罪處罰:一是違法所得數額在10萬元以上的;二是造成嚴重危害後果或者惡劣社會影響的;三是二年內利用廣告作虛假宣傳,受過行政處罰二次以上的;四是其他情節嚴重的情形。

明知他人從事欺詐發行股票、債券,非法吸收公眾存款,擅自發行股票、債券,集資詐騙或者組織、領導傳銷活動等集資犯罪活動,為其提供廣告等宣傳的,以相關犯罪的共犯論處。

三、非法集資的最新表現形式

      非法集資的手法花樣不斷翻新,公安機關在工作中主要發現有以下幾種主要表現形式:

(一)假冒民營銀行的名義,借國家支持民間資本發起設立金融機構的政策,謊稱已經獲得或者正在申辦民營銀行的牌照,虛構民營銀行的名義發售原始股或吸收存款。

(二)非融資性擔保企業以開展擔保業務為名非法集資,這個主要是兩個方麵:一是發售虛假的理財產品,二是虛構借款方,以提供借款擔保名義非法吸收資金。

(三)境外投資、高新科技開發旗號,假冒或者虛構國際知名公司設立網站,並在網上發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等信息,虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報,誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金,然後關閉網站,攜款逃匿。

(四)以投資養老公寓、異地聯合安養為名,以高額回報、提供養老服務為誘餌,引誘老年群眾“加盟投資”,或者通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅遊、發放小禮品方式,引誘老年人群眾投入資金。

(五)以高價回購收藏品為名非法集資。以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具,聲稱有巨大升值空間,承諾在約定時間後高價回購,引誘群眾購買,然後攜款潛逃。

(六)假借P2P名義非法集資。即套用互聯網金融創新概念,設立所謂P2P網絡借貸平台,以高利為誘餌,采取虛構借款人及資金用途、發布虛假招標信息等手段吸收公眾資金,突然關閉網站或攜款潛逃。

四、非法集資的常見手段

(一)承諾高額回報

      不法分子為吸引群眾上當受騙,往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話,通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資者在集資初期,往往按時足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模後,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與者遭受經濟損失。

(二)編造虛假項目

      不法分子大多通過注冊合法的公司或企業,打著響應國家產業政策、支持新農村建設、實踐“經濟學理論”等旗號,經營項目由傳統的種植、養殖行業發展到高新技術開發、集資建房、投資入股、售後返租等內容,以訂立合同為幌子,編造虛假項目,承諾高額固定收益,騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義,故意混淆投資理財概念,利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾,承諾穩定高額回報,欺騙社會公眾投資。

(三)以虛假宣傳造勢

      不法分子為了騙取社會公眾信任,在宣傳上往往一擲千金,采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,加大宣傳力度,製造虛假聲勢,騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網絡虛擬空間將網站設在異地或租用境外服務器設立網站。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平台和QQ、MSN等即時通訊工具,傳播虛假信息,騙取社會公眾投資。一旦被查,便以下線不按規則操作等為名,迅速關閉網站,攜款潛逃。

(四)利用親情誘騙

      不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關係,用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員,在傳銷組織的精神洗腦或人身強製下,為了完成或增加自己的業績,不惜利用親情、地緣關係拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。

五、非法集資的社會危害

      非法集資活動具有很大的社會危害性。

      一是非法集資使參與者遭受經濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金後,任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與者很難收回資金,嚴重者甚至傾家蕩產、血本無歸。

      二是非法集資嚴重幹擾正常的經濟、金融秩序,極易引發社會風險。

       三是非法集資容易引發社會不穩定,嚴重影響社會和諧。非法集資往往集資規模大、人員多,資金兌付比例低,處置難度大,容易引發大量社會治安問題,嚴重影響社會穩定。

五、參與非法集資形成的風險及損失承擔

      根據我國法律法規,因參與非法集資活動受到的損失,由參與者自行承擔,而所形成的債務和風險,不得轉嫁給其他任何單位。債權債務清理清退後,有剩餘非法財物的,予以沒收上繳中央金庫。經人民法院執行,仍不能清退的集資款損失,應由參與者自行承擔。在取締非法集資活動的過程中,地方政府隻負責組織協調工作。

六、如何防範非法集資陷阱

      非法集資活動之所以屢屢得逞,除了非法集資者的騙術較為高明,方法和手段隱蔽和狡猾外,與集資參與者自身防範意識不強,特別是中老年人近年已成為非法集資活動的主要詐騙對象,不法分子利用中老年人風險意識不強,容易受到慫恿鼓動的弱點以及想獲得高額回報、急於求成的心理,以高回報為誘餌,以投資、保健、旅遊等名義,以貼身關懷、噓寒問暖等手段引誘中老年人參與其所謂的投資活動,然後卷款而逃,讓中老年人積攢了一輩子的血汗錢、養老錢血本無歸。

      因此,廣大社會公眾要高度警惕,自覺抵製高額回報的誘惑,提高風險防範意識。要樹立勤勞致富的思想,不輕信所謂的一夜暴富神話,堅信“天上不會掉餡餅”,提高對非法集資活動的“免疫力”,避免上當受騙。特別是中老年人,在麵對高額回報的宣傳時,特別需要提高警惕,不要貪圖小利而盲目聽信,要堅信“天下沒有免費的午餐”,投資之前要和子女或朋友商議,讓子女或朋友幫助分析、辨別,聽取他們理智的建議,千萬不要盲目從眾、因小失大。

七、從事非法集資活動會受到的法律處罰

      依照我國《刑法》規定,對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,情節嚴重的,可處三年以上十年以下有期徒刑,並處罰金;對未經批準擅自發行股票,情節嚴重的,可處五年以下有期徒刑或拘役,並處罰金;對以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資的,最高可處死刑,並處罰金或者沒收財產。

八、非法集資典型案例

(一)草根PE的騙局

——上海黃某非法集資案

      一名年輕的創投企業發起人、私募股權基金(PE)管理者,一群以退休職工為主體的投資人,融資的別有用心、投資的盲目輕率,充分暴露出目前草根PE界的混亂現狀。

 

案情簡介

 

當創投企業受熱捧時,“80後”的黃某與李某某等人合謀發起所謂的創投企業吸收社會公眾資金。2006年2月至2008年8月,黃某夥同李某某、王某某等人先後注冊成立上海XX等九家投資管理公司,以投資者參與公司發起設立可得到無風險的高額回報為誘餌,向社會公眾非法募集資金共計1.3億餘元。

在私募基金概念炒作如火如荼之際,黃某對其吸引資金的方式進行了“升級”。2008年4月至2009年4月間,黃某糾集張某某在上海成立XX企業,在天津注冊設立XX基金公司,以招募私募基金的名義,以簽訂協議、承諾8.4%的固定年收益為誘餌,向社會公眾募集資金4800餘萬元。

至案發,黃某等人所籌集的1.78億餘元款項除部分返利、歸還投資款及投資外,大部分資金被用於炒股、提現、出借及購置房產和個人消費,並揮霍殆盡,造成參與者經濟損失8500餘萬元。

在未經主管部門批準的情況下,2003年7月至2006年1月間,黃某等人利用租借的辦公地點招攬客戶,采用低吸高拋的方法,非法買賣、轉讓三家非上市公司的股權,收取客戶資金1944萬元,從中非法獲利838萬元。

 

作案手段

 

1.誇大宣傳,利益誘惑。公司設立過程中,黃某、李某某培訓公司人員采用隨機撥打電話、向親友介紹其設立的創投企業等方式吸引公眾投資,還多次在上海、安徽、浙江等地設立多個招募投資經營點,以開講座、推介會等形式進行虛假宣傳,承諾支付8%~10%的回報收益及許諾分紅、超額回購等招攬投資人。對能招來投資的人員給予不同比例的提成,誘使投資人再向他人進行宣傳,以招攬更多不明真相的人參與。

2.分紅派息,拋磚引玉。在明知公司並無盈利的情況下,黃某等人欺騙、利用其他股東並以“董事會決定”的名義,在上海、安徽等地設立多家無投資價值的公司,還將投資人的出資款用於支付所謂的“投資分紅”,通過借新還舊或挪用本金等方式向投資者兌付每年10%的分紅以及超額回購,製造公司機構龐大、實力雄厚、業績良好的假象,以獲取投資人的信任。

3.虛假增資,居心叵測。為達到不可告人的目的,2008年7月至8月間,黃某指使王某某先後采取支付高額中介費、提供相關股份投資比例資料和通過向他人借資及關聯企業來回劃款增資、驗資等方法,為其中兩家公司虛報增資,欺騙公司登記主管部門,取得公司增資注冊和股權變更登記,成為公司實際控製人,為其繼續從事違法犯罪活動創造條件。

 

案件查處

 

根據舉報線索,證券監管部門對黃某等人以創投、基金為名進行非法集資的行為開展了調查,並移送公安機關。2009年5月10日,黃某被刑事拘留。法院審理認為:黃某作為XX公司企業的實際控製人,以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數額特別巨大,應依法予以處罰。黃某在未經國家主管部門批準、無證券經營資格的情況下,經營非上市公司股份,從中非法獲得,情節特別嚴重,其行為構成非法經營罪,也應依法予以處罰。黃某犯兩罪,依法予以兩罪並罰。

2010年12月23日,黃某被上海市第一中級人民法院以集資詐騙罪和非法經營罪判處無期徒刑,剝奪政治權利終身,沒收財產1000萬元。李某某、王某某以非法公眾存款罪被判處有期徒刑六年,並處罰金。

 

案件警示

 

鑒於國務院《關於進一步促進中小企業發展的若幹意見》明確提出“積極發展股權投資基金”,但目前針對股權投資基金管理的全國性法規尚未出台。而創業投資和私募股權投資屬高風險行業,廣大投資者要謹慎參與創投企業和私募股權基金的投資,不要被高額回報蒙住了雙眼。特別是對老年人來說,退休金和多年節衣縮食留下的積蓄是安度晚年的保證,不宜用於高風險的投資,而銀行存款是最安全的投資渠道。因此建議老年人應將積蓄、閑餘資金主要以定期、活期存款形式存放在正規商業銀行,也可以適當購買國債、銀行理財產品等,通過利息、理財收益保值增值,為晚年生活提供保障。

 

 

(二)不務正業的房地產經紀公司

——超越公司非法吸收公眾存款案

房地產經紀公司居然可以吸收存款、發放貨款,而且給存款人發放的利息比銀行高出許多,真有此等好事嗎?

 

案情簡介

 

劉某於2005年成立CY房地產經紀有限公司,任法定代表人。公司成立初期,主要經營房地產中介業務,由於業務量少,收益不高。為獲取高額利潤,2006年和2007年劉某先後注冊成立了JTY擔保公司和BZ投資谘詢公司,並跨地區成立了兩家分公司。公司一成立就從事非法集資活動,通過在新聞媒體上發布廣告,以高息為誘餌,以公司名義出具擔保書承諾在一定期限內還本付息,向社會不特定人群集資,同時,以月息2.5%—3%的高利率向社會發放貸款,並按貸款額的5%收取傭金。截至2008年7月,以劉某為首的CY公司變相吸收公眾存款9258萬元,從中獲取非法利益226萬餘元。

 

作案手段

 

1.借助媒體,發布非法廣告。自2006年起,劉某等人先後在XXX市等多家新聞媒體及商務廣告上發布信息,宣稱XX公司可以給急需用錢的單位及個人以土地、果園、房產、汽車作抵押提供貸款,並自印名片四處散發,逐步在XX、XXX地區建立了龐大的借貸關係網。

2.以親情為紐帶,合夥集資詐騙。在XX公司非法吸收公眾存款案件的五名被告中,劉某與趙某為夫妻關係,王某為劉某的妹妹,季某與王某為夫妻關係。劉某作為實際控製人,指揮、掌控CY公司、BZ公司及其分公司所有業務,100萬元以上的大額借貸業務均由其親自審核,並向各公司下派籌資放款任務。其妻趙某負責各公司現金管理,其妹妹及妹夫分別負責金太陽公司和銀盾公司的日常業務,由此,構建了以劉某、趙某、王某、季某四人為核心的親情紐帶,構建起跨地區非法集資網絡合夥進行集資詐騙。

3.高額回報,誘惑難擋。為調動業務員的積極性,CY公司在每筆業務傭金中提成30%發放給業務員,並規定多勞多得。在利益的驅使下,業務員通過各種渠道,千方百計尋找投資者,使得非法集資的“雪球”越滾越大。

4.設立擔保公司,欺騙投資者。為欺騙投資者,使其非法行為“合法化”,劉某於2008年1月專門成立了JTY擔保公司,向放款人出具擔保書,保證在一定期限內還本付息。對大額的抵押貸款還簽訂格式化的抵押借款合同,並辦理了公證,以此打消投資者的顧慮。

 

案件查處

 

2008年初,CY公司資金鏈條出現斷裂,不斷有放款人進行上訪或提起訴訟。2008年7月15日,XXX市公安局將劉某等五人刑事拘留,同年8月21日批準將其逮捕。2010年8月9日,XXX市人民法院以非法吸收公眾存款罪判處劉某有期徒刑七年,罰金40萬元;判處其餘四人有期徒刑六年到五年。劉某等五人違法所得全部予以沒收,未追回的違法所得繼續予以追繳。

 

案件警示

 

按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《中華人民共和國商業銀行法》等有關規定,目前隻有存款類銀行業金融機構可以向社會公眾吸收存款,房地產中介、擔保公司等一般工商企業不能向社會公眾吸收存款或變相吸存,其承諾的回報也不受法律保護,參與者將自擔風險。在參與一些投資項目時,投資者必須“留心眼”,不能聽信一麵之詞,也不能僅僅聽從身邊朋友、同事推薦就盲目投人資金。

 


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