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小貸行業競爭加劇可降低融資成本

日期:2016-12-11/ 【返回上一頁】

小貸行業、擔保行業大佬展望前景,
貸款人有望在行業的清理整頓與洗牌中受益
四川省小額貸款公司協會會長陳泓貴
融資渠道單一
製約小貸行業發展
寄語
成都商報“融資易”版,為四川經濟發展搭建資金之橋。
“全國有4000多家小貸公司,四川在數量上不算多,這主要是因為四川的門檻較高,政府監管也非常嚴格。現在民間資金非常踴躍,想要進入這個行業,預計到今年底全省批準的設立小貸公司數量將超過200家,提前達到十二五規劃的數量。”四川省小額貸款公司協會會長陳泓貴日前向成都商報記者介紹。
2011年6月,四川省小額貸款公司協會經省民政局、省金融辦批準成立,成為四川省小貸行業的自律組織。據協會會長陳泓貴介紹,截至2011年末,全省共批準設立小額貸款公司164家,總注冊資本約222.13億元,其中2011年共批準新設小額貸款公司90家。
小貸公司已不可替代
數據顯示,截至2011年末,全省小額貸款公司貸款餘額162.65億元,比年初增加102.29億元,增幅達170%;貸款總筆數達到23908筆,平均每筆貸款68萬餘元。2011年全年累計投放貸款276.77億元。
“跟銀行相比,小貸公司發揮了不可替代的作用,這個行業必將越做越大。”陳泓貴說,小貸公司的服務對象跟銀行大不相同,主要是為那些幾乎不可能在銀行獲得貸款的企業解決資金難題。首先,小貸客戶的貸款金額一般在200萬元以下,期限大量處於3個月以上1年以下這個區間;而且小貸公司不強製要求不動產作為抵押,而是有流動資產抵押等多種擔保方式,所以“讓很多的不可能變成了可能”。
在銀行領導崗位工作多年的陳泓貴坦言,自己對於銀行和小貸公司的差別非常清楚:“對於銀行來說,發放100萬元的貸款跟發放1億元貸款,付出的業務成本基本一樣,所以銀行相對來說更願意做大的貸款;小貸不一樣,堅持小額分散的原則,平均每筆貸款金額68萬元,也有很多幾萬元的貸款,甚至幾千元的貸款也有。”
小貸行業還需創新探索
小貸行業的蓬勃發展,與民間巨大的資金需求密不可分。過去一年,各家小貸公司生意興隆,但由於大部分都隻能用資本金放貸,幾乎家家都處於“缺錢”的狀態。小貸行業的未來怎麽走?陳泓貴認為,小貸行業的發展曆史很短,目前還有不少問題需要解決,也需要在融資渠道方麵進行創新和探索。
“首先就是小貸行業怎麽正名的問題。”陳泓貴指出,目前小貸行業還沒有被劃入金融領域,但不管從發達國家的經驗還是小貸公司的經營方式來看,它都應該是金融業,“這還需要國家層麵的認可。”
其次,小貸公司的融資渠道單一,這是製約小貸行業發展的一個大問題。按照國家有關規定,小貸公司可以向銀行貸款不超過自有資本金的50%,但目前全省隻有37家小貸公司獲得了銀行融資,“不是不想借,而是借不到。這方麵還相當不充分,應該研究通過股權質押的方式向銀行融資。”陳泓貴說,目前四川省有關部門正在做的一件事情,就是研究準許小貸公司之間進行資金拆借,這樣可以減少資金閑置,預計在不遠的將來即可實現。陳泓貴還列舉了向大股東定向拆借、在金融資產交易所進行定向回購等融資渠道,他認為,小貸行業將來應該可以有更多方式來做大“資金生意”。
“到現在來看,雖然在試點中有問題出現,但總體來看,四川的小貸行業發展比較健康,這跟政府的嚴格監管分不開。”陳泓貴表示,目前越來越多的民間資金踴躍進入這個行業,接下來四川將在合理布局方麵下工夫,“如果在每個區每個縣都能容易地找到小額貸款公司,民間的‘放水’現象將得到規範,對經濟的發展也將作出不可估量的貢獻。”
四川省中小企業信用與擔保協會會長王永其
擔保業正在經曆
優勝劣汰的過程
寄語
希望成都商報“融資易”版能向企業和銀行展示擔保在銀企間起到的橋梁和紐帶作用。企業通過“融資易”,可以多與擔保合作;銀行通過“融資易”,可以了解擔保,增強銀行的流動性、盈利性。
作為銀行業務的衍生產品,擔保行業經過幾年的發展,如今正經曆著洗牌的過程。對於當下四川擔保行業的發展情況,四川省中小企業信用與擔保協會會長王永其日前在接受成都商報記者專訪時說:“擔保業正在經曆優勝劣汰的過程,目前是其從規範到發展的階段。”
據了解,四川省中小企業信用與擔保協會成立於2005年,是全省200多家政策性、商業性、會員製擔保機構參與組成的全省性擔保行業組織。
四川代償率低於全國平均水平
“總的來說,四川擔保業的發展是正常的、良性的,其中,CEO娱乐的政策性擔保機構起著引領作用。”王永其告訴成都商報記者,從數據上來看,全省的擔保業務總量“政策性擔保機構占了70%,像成都中小保有100多億元,小保也有100億元。整個四川擔保業的發展總體是不錯的”。此外,從代償率來看,“四川的代償率也低於全國平均水平,甚至低於一些發達地區的水平。”
盡管如此,王永其認為,目前擔保機構麵臨的環境依然很嚴峻,“首先,從大環境上來說,今年和去年有很大的不同。”他說,第一是監管更嚴,擔保機構的盈利空間在減少;第二是合作機構的門檻越來越高,“部分銀行甚至出現不和擔保機構合作,或者嚴格控製民營性擔保機構進入的情況”;第三是隨著擔保餘額的增加,風險也越高。”。談到風險,王永其透露:“因為擔保的風險是放大的,有些擔保機構規定,如果擔保代償率超過1%,整個班子都要洗牌。”
據王永其介紹,許多企業即使熬過了去年一年,今年是不是能夠負債經營下去還是未知數,“大環境因素,歐債危機,國內仍以緊縮為主的貨幣政策,擔保行業今年的困難程度不會亞於2011年。”
民營擔保機構:不轉型=死路
據了解,由於一些機構曾打著“擔保”的旗號非法高息攬儲、集資等,2011年上半年,銀監會協同各級政府部門加大了對整個擔保業的清理整頓,凡是拿不到經營許可證的,一律不允許從事融資性擔保業務。同時,監管部門三令五申,要求各家銀行嚴格準入,控製擔保業務的信用風險。
對於更加嚴格的監管政策,王永其說:“一直以來,銀行是中小企業的主要融資渠道,但由於自身條件受限,他們要想從銀行獲得貸款,基本上都得依靠擔保公司的介入。民營擔保機構如果都被銀行拒之門外,中小企業的融資肯定會受到影響。”
王永其認為,民營擔保機構未來的發展策略就是轉型升級:一是增加擔保品種,如低風險的擔保品種等;二是延長擔保產業鏈,如開展典當、融資租賃,以及產權交易中心、谘詢公司、私募基金等。王永其直言:“民營擔保機構若不著手轉型,到時候就隻有死路一條。”
成都市小額信貸協會會長孫獻軍
利率會因競爭
變得對貸款人更有利
寄語
祝成都商報“融資易”版成為小貸行業發展的催化劑,展示形象的大舞台。
自2009年成都首家小貸公司———CEO娱乐區瀚華小額貸款公司成立以來,3年間,成都已經批準成立了67家小額貸款公司,占全省總數的40%。作為小貸公司集中發展的區域,越來越多的成都市民體驗到了小貸公司的服務。
成都市小額信貸協會會長孫獻軍日前接受成都商報記者專訪時表示,今年成都的小貸公司數量肯定還將持續增長,從幾家到幾十家,激烈的競爭將帶來更優質的服務,融資成本也會更低。
三條紅線絕不能踩
“小額貸款公司是經政府批準設立的合法經營的企業,隻貸不存。”孫獻軍不僅是成都市小額信貸協會會長,同時也是小貸公司的經營者,身為成都同興小額貸款公司董事長,他對成都商報記者直言,雖然小貸公司已經在成都發展很久了,但還是有人把小貸公司與“放水公司”聯係起來,“以為CEO娱乐就是‘高利貸’,但實際上完全不是這樣。”孫獻軍說,不能完全說整個行業沒有違規的情況出現過,但總體來說,成都小貸行業的發展是積極、健康、可持續的。
孫獻軍強調,非法集資、收取高出銀行基準利率四倍的利息、非法催收,這三條紅線是絕不能踩的,到目前也沒有發生過。“小貸公司從以前的幾家,到現在的幾十家,很快肯定會超過百家,競爭越來越激烈,小貸公司的觀念也在轉變,必將帶來更好的服務,利率也會因競爭而變得對貸款人更有利。”
成都小貸公司將進行評級
回顧成都小貸公司的發展,孫獻軍認為,因為與銀行的客戶群體不同、審批手段不同,小貸公司的“小”決定了其“快”和“靈”的特點,與銀行形成互補的關係,讓更多急需用錢、在銀行又貸不到款的人獲得了資金支持。小貸行業的發展,不僅解決了自身就業問題,對小企業的扶持更是間接拉動了大量就業,並為國家稅收作出貢獻。
隨著越來越多的小貸公司進入市場,孫獻軍透露,目前監管部門正計劃對小貸公司進行評級,以便動態掌握小貸公司的經營狀況,“以後要找小貸公司貸款,級別將是一個很有效的參考指標。”孫獻軍說,小貸公司之間的相互拆借等創新正在進行中,稅收方麵也可能會出現利好,這對整個行業的發展是非常有促進作用的,“可以說,現在的小貸行業已經比較規範、成熟了。”

從孫獻軍了解的情況來看,越來越多的民間資本正在向小貸行業湧動,“小貸行業的投資人,追求的是長期的發展,期待小貸公司轉製成為村鎮銀行或者社區銀行,這是保障行業長期穩定發展的一個重要因素。”

編輯:cheryljweddingsandevents.com


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