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重磅發布:《中國互聯網金融與小微金融競爭力報告 (2017) 》

日期:2017-01-13/ 【返回上一頁】

      12月23日,“2017中關村互聯網金融論壇暨第四屆普惠金融論壇”在北京隆重舉行。本次峰會吸引了來自全國各地的近千位政府領導、商業精英、學術代表、媒體人士等近千人參與,共同探討數字普惠金融的現實與未來。論壇上,中關村互聯網金融研究院執行院長、國培機構創始人兼董事長劉勇發布了《中國互聯網金融與小微金融競爭力報告(2017)》(以下簡稱《報告》)。

 


      2016年中國互聯網金融規則漸明、風險漸弱、多方參與、精彩紛呈。具體而言,2016年監管文件陸續下發,互聯網金融行業監管逐步完善,製度化建設初成體係。同時,近期開展的專項整治工作有效避免了行業風險的蔓延,互聯網金融行業將獲得新的發展起點;經濟環境方麵,雖然中國經濟麵臨下行壓力,但我國宏觀經濟也表現出一些顯著的亮點,產業結構、需求結構持續改善,“脫虛向實”成為金融業創新發展的重要議題;社會環境方麵,互聯網、移動互聯網普及率持續提升,基於線上線下互動的新業態、新模式快速興起,共享經濟成為互聯網經濟發展的新熱點;技術環境方麵,圍繞大數據技術應用衍生的新興技術區塊鏈、人工智能、物聯網等將推動互聯網金融產生全新的業務模式。

 

      截至到2016年6月,我國使用互聯網支付的用戶規模達到4.55億,網民使用互聯網支付的比例達到64.1%,手機支付用戶比例升至64.7%,較2015年分別增長了9.3%和18.7%。由此可以看出,目前,互聯網支付的小額、便捷支付定位明確,業務規模持續增長,移動支付發展迅猛,業務衍生成創新方向;近場支付構建新的支付生態,技術創新對市場格局產生重要影響。


      伴隨互聯網技術與金融的深度融合,互聯網銀行應運而生,其中,微眾銀行和網商銀行業績最突出。微眾銀行的“微粒貸”,截至2016年10月初,“微粒貸”累計發放貸款總金額超1200億元,獲得了5000萬的主動授信客戶。網商銀行,截至2016年6月底,累計提供信貸服務超過1400億元,累積服務小微企業170萬家。可以看出,我國的互聯網銀行經過不到兩年的運營,業績突出,成為數字、普惠理念的生動詮釋。

 

      互聯網銀行采用不同於傳統商業銀行的存貸差商業模式,打造出了全新的平台化業務模式,他基於全新的戰略布局和數據資源打破了傳統商業銀行對信貸業務的壟斷,但也因相對閉合的生態圈築起了新的屏障,為未來的互聯網銀行進入者設下了門檻;而且,通過和金融科技企業開展合作,體現移動化、智能化和社交化的賬戶管理模式,可能成為傳統商業銀行向互聯網銀行轉型的便捷之路。


      互聯網保險方麵,經營主體持續增加,行業參與率穩步提升;產品結構顯著變化,人身險占比反超財險;渠道結構深刻變革,第三方平台占比領先;互聯網公司、第三方平台等多元主體的參與推動互聯網保險商業模式不斷創新,第三方平台由單純的銷售渠道發展成,利用網絡技術從創新定價、精準營銷、便捷理賠等產業鏈多個環節協助保險公司完成轉型升級的助推器,對於保險行業的重要性日益突出;互聯網保險在產品、服務、渠道和組織架構等多方麵的創新迅速擴展了保險服務的覆蓋範圍,。

 

      數據顯示, 2016 年以來,行業成交額呈穩步上升的趨勢, 平均環比增長速度 8.30%, 2016 年 1-6 月累計成交量達到 8422.85 億元, 是去年1-6 月累計成交量的 2.80 倍,可以看出, 行業成交熱度持續走高, 但增速下降,小額、分散的特點更加顯現。目前,網絡借貸行業規則已經明確,風險整治效果初顯,行業正在經曆從草莽時代向核心風控能力比拚的轉變;車貸、企業信用貸款、消費金融成為眾多平台轉型的主要方向;網貸產業鏈分工更趨細化,因合規成本較低,輔助型金融科技類企業成為網貸平台轉型的方向之一。


      互聯網消費金融方麵,電商和新型互聯網金融公司憑借其強大的場景把控力、豐富的流量導入經驗和積極主動的服務意識在消費金融領域迅速崛起,但行業同質化競爭激烈,且受資金成本較高影響,風控成本比較高。《報告》建議,互聯網消費金融行業製度建設亟待提上日程,防止“消金三惡”即過高利率、多重借貸和暴力追債阻礙行業發展;健全的監管製度、完善的征信體係、多元的參與主體和豐富的差異化產品都將成為未來行業建設的重點。


     智能投顧基於大數據技術促進前端金融產品和後端客戶需求的有效匹配,各類參與機構分別基於客戶需求挖掘和產品組合的管理能力衍生出多種業務模式。傳統金融機構基於牌照和用戶優勢,借助互聯網為客戶提供理財服務;金融IT公司卡位B端,借助技術優勢滲透至財富管理市場;財經門戶與交易終端借助用戶優勢進行布局;互聯網巨頭則利用其大量的用戶和場景,設立理財平台;但由於該領域缺乏明確的行業規則,應及早製定業務細則避免風險聚集。


     作為一個新興的金融模式,央行等十部委聯合出台的《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》,首次為“網絡小貸”的成立提供了政策指導依據,自此,網絡小貸出現了迅猛發展的趨勢。據不完全統計,截止2016年6月30日,全國共有9個省市批設了網絡小貸公司,共計約65家,另有多家企業正在走審批流程。

雖然網絡小貸發展迅猛,但針對網絡小貸適用和傳統小貸同樣的放大倍數、融資渠道等指標進行約束顯然不太適應網絡小貸的發展需要,對其業務模式優勢的發揮形成一定製約。

 

編輯:cheryljweddingsandevents.com